Tout ce que vous devez savoir sur la mise de fonds pour acheter une maison

Acheter une maison, c’est un grand moment de votre vie. Mais soyons honnêtes, entre les papiers, les termes compliqués et les montants à prévoir, cela peut rapidement devenir stressant. Aujourd’hui, parlons d’un élément clé de votre projet : la mise de fonds. Vous savez, cette somme que vous devez avoir en poche pour convaincre la banque que vous êtes sérieux.

Prenez un café et lisez, je vais tout vous expliquer !

La mise de fonds : qu’est-ce que c’est, au juste ?

Imaginez que vous achetez une voiture, mais que vous ne payez pas tout d’un coup. Vous donnez un premier montant, et le reste est financé par un prêt. La mise de fonds, c’est pareil, mais pour une maison. C’est la somme que vous payez à l’avance, avant que la banque ne finance le reste via une hypothèque.

C’est une sorte de "gage de confiance". Plus votre mise de fonds est élevée, plus la banque est rassurée sur votre capacité à rembourser.

Combien faut-il mettre de côté ?

Ça dépend du prix de votre future maison. Voici les règles au Canada :

1. 5 % du prix d’achat si votre maison coûte 500 000 $ ou moins.

2. 10 % sur la portion excédant 500 000 $, pour une maison jusqu’à 1 000 000 $.

3. 20 % ou plus si votre maison coûte plus de 1 000 000 $ (et oui, ici, pas de petit 5 %).

Un exemple concret ?

• Si votre maison coûte 400 000 $, il vous faut au moins 5 %, soit 20 000 $.

• Si votre maison coûte 750 000 $, il vous faudra 5 % sur les premiers 500 000 $ (25 000 $) et 10 % sur les 250 000 $ restants (25 000 $), pour un total de 50 000 $.

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Pourquoi est-ce si important ?

La mise de fonds joue plusieurs rôles clés :

1. Moins de dettes : Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous empruntez, et donc moins vous payez d’intérêts sur le long terme.

2. Évite l’assurance hypothécaire : Avec une mise de fonds inférieure à 20 %, vous devrez payer une assurance (via la SCHL). Cela augmente vos coûts totaux.

3. Signe de stabilité : Une bonne mise de fonds montre aux prêteurs que vous êtes en bonne santé financière.

   
   

Économiser pour la mise de fonds : par où commencer ?

Je ne vais pas vous mentir, économiser pour une maison demande un peu de discipline. Mais voici quelques astuces simples :

1. Un compte épargne dédié : Ouvrez un compte séparé juste pour votre mise de fonds et versez-y un montant chaque mois.

2. Les aides du gouvernement :

   • Le RAP (Régime d’accession à la propriété) : Vous pouvez retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER pour financer votre mise de fonds, sans payer d’impôt.

   • Le CELIAPP : Un tout nouveau compte qui vous permet d’épargner jusqu’à 40 000 $, avec des avantages fiscaux.

3. Coupez dans les extras : Oui, cela veut dire moins de Uber Eats et de nouvelles chaussures. Mais pensez à cette clé dans votre main plus tard !

   
   

Et si je ne mets pas assez ?

Rassurez-vous, beaucoup d’acheteurs commencent avec une mise de fonds de 5 %. Cependant, il est essentiel de bien comprendre ce que cela implique, notamment l’ajout de l’assurance hypothécaire. Un bon conseil : travaillez avec un courtier pour maximiser vos options (coucou, c’est moi !).

Un dernier mot pour vous encourager

Acheter une maison est un projet ambitieux, mais pas inaccessible. Avec un plan bien établi, un peu de patience et une bonne stratégie d’épargne, vous y arriverez. Vous avez des questions ? Vous voulez en savoir plus sur vos options ? Je suis là pour vous accompagner. Mon objectif, c’est de rendre votre rêve de propriété simple, clair et réalisable.

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